你有没有听说过美容贷？
医院做整形手术，钱不够，医院说可以临时办贷款，这样一来，手术做了，钱还可以分期偿还，这本是一件蛮不错的事。
然而，随着这种新型贷款方式的出现，其中暗藏的风险和问题，也开始逐渐暴露。记者胡剑蒋大伟
经历一
手术费只要元，为什么美容院给她贷了近5万？
年3月份，21岁的杭州姑娘小葛，通过别人介绍，到杭州冠美医疗美容做整容，说好要整下巴，费用元左右。
医院护士和小葛说，医院，向金融机构办理美容贷款，这样的方式选择的人挺多的。
医院的，还有小葛的一个朋友，两人听完介绍，都同意办理，于是都拿出身份证和手机，跟金融机构电话确认和沟通后，办理了这项专门用于美容整形的贷款。
办理结束后，小葛收到了一条手机短信，说她已经“成功办理了一笔总额元”的美容贷款。
可是，小葛的实际手术费用只要元，为什么最后贷款出来的钱，会多出这么多？当时，医院的答复是，小葛只需要负责偿还自己用掉的钱。
病历本上，除了写明下巴整容手术外，还写上了要打几针玻尿酸等其他的整容项目。
等小葛做完手术回家后的3个月里，顺利还清了自己整容用掉的元，第四个月开始，就停止还贷，但金融机构打电话来催款。这下，小葛姑娘才意识到，医院忽悠了。
年8月，医院对质，但医院认为办理贷款用的都是小葛的身份，理应由她自己偿还。
小葛说，她打算报警处理，但医院拦住了，“最后答应我，没有做的项目费用都退给我，还让我签了一份退款协议。”
事实上，截止到目前，小葛手头除了这份协议，医院并没有拿出一分钱。所以，小葛现在遭遇到了该不该还贷的尴尬情况，因为如果还了，这个钱明明不是自己用掉的，医院会不会赔付？如果不还，贷款人确实是自己，这会严重影响到她今后的信贷信用。
经历二
明明贷了2万，到手的为何只有元？
刘女士今年38岁，衢州人，在江苏常州开了间小公司。年春节前夕，因为经营上的问题，刘女士手头紧张。
刘女士说，以前缺钱时，她曾经找过贷款中介办过2万元额度的保单贷款，于是她联系上当初给她办贷款的一个小伙子。
小伙子建议刘女士办一个美容贷，就是以在医疗美容机构做美容为名义进行贷款，保证能把钱贷出来。
去年1月，刘女士跟着小伙子从常州来到杭州，在医院办理了“美容贷”的手续。
“跟我一起去的还有几个女孩！”刘女士说，中介小伙医院，进行贷款综合评估。最后她和一个女孩以面部美容为理由贷到了2万元，还有一个女孩贷到5万元。
贷款成功后，刘女士做了面部美容，包括面部淡斑、美白，和打玻尿酸进行眼角、额头去皱、祛痘两个项目，整个过程不到一个小时。
美容做好以后，中介告诉她，放款需要时间。
两天后，刘女士银行卡上收到了元现金，她打电话问中介，不是说好贷款有2万元么，怎么拿到手就这么一点了？
“中介说，贷款是有2万，里面一部分拿来做美容了，另一部分是中介费，能拿到这些（元）就算不错了。”刘女士说，她觉得自己做的美容根本不值那么高的费用，感觉被骗了。
这之后，刘女士开始按月还贷，贷款一共24期，每期还款多元。刘女士算了算，如果按照24期还款，连本带息一共将近3万元，虽然她通过美容贷贷款到2万元，但其实只拿到了元，“我本金都没拿到，还要帮别人还本金和利息！”刘女士说，她越想越觉得不对劲，好几次电话联系给她办理美容贷的中介，对方在电话里还是说，如果不想还就不要还了，绝对不会出现任何负面的麻烦的。
刘女士将信将疑地试着不还款，结果两个月后她就接到金融机构电话，说她已经逾期还款。
刘女士在当地的人民银行拉出自己的征信，发现自己的征信上已经有逾期还款的记录，她再打给对方，“对方说，既然征信有问题了，那就还着吧。然后就再也不跟我联系了！”刘女士说。
经历三
说好只借个身份办贷款，结果怎么是我来还？
小葛和刘女士，尽管在最后还款时看出问题，但至少在办理贷款前，都是自己知道的，而安徽姑娘小吴，陷入“美容贷”的遭遇就显得有些蹊跷。
小吴一直生活在老家安徽，是一名保险代理员。年6月，一个朋友的朋友找到她，说想帮她找一条赚钱的路子，没有任何成本，只需要提供自己的身份证件就行。
这个人说的路子，就是美容贷。
此人告诉小吴，只要愿意，医院的客户，用自己的身份证，就能办理一定数额的贷款，医院的，可以不用整形，就拿到不少好处费。
就这样，单纯的小吴从老家被带到杭州，用自己的身份证，在杭州珀丽医疗美容办理了一笔3万元的美容贷。
很快，她拿到了元现金，说是这次贷款的酬劳。
可是，一个月后的还款日一到，金融机构就打电话来催还款。小吴彻底蒙了。
医院打电话，医院说：“谁的名字办的贷款，就谁来还。”再打，电话就没人接了。
如今，小吴也面临着该不该还贷的问题。
美容院回应：都是客户的事，跟我们没关系
按理说美容贷这一模式是一种市场行为，消费者能分期付款减轻压力，美容机构能获取更多利润，贷款机构也能获得高额利息，本该是一箭三雕的项目。
可是，为什么有客户从美容院出来以后，就觉得自己是被骗贷了呢？是不是美容院真的做了什么欺诈性的行为？
根据这三个客户的遭遇，我们也分别联系了医院，他们给出的回复很一致：整个贷款行为很正常，也很透明，没有存在作假行为。
杭州冠美医疗美容一名姓董的负责人说，医院做美容项目，他们是会推荐这样的贷款，但从申请到放款，所有的过程都是客户自己经历的。
“负责风险审查的金融机构会打电话咨询，客户都是亲口回答，有没有资格贷款，贷多少，这些问题客户都是清楚的，所以最后还款肯定还是得由自己来解决。”这位董姓负责人还表示，所有贷款额度都是根据客户做美容项目多少来定的，不可能出现贷款额大于实际手术费用，或者根本不手术就办理贷款。
另医院，也给出了相同的回复，概括起来一句话：只有做了美容才会有贷款，贷款的钱全部用在了美容项目上，这些钱没有用到其他地方。
至于为什么最后客户不愿意偿还贷款，董姓负责人认为，这只是客户想赖账，或者没有这个能力偿还，“但这个都是客户自己的事，跟医院没有关系。”
律师：
这是典型的骗贷行为
记者联系了上海一家负责做医疗美容贷款的金融机构，根据他们的统计，仅在浙江地区，自称有被骗贷经历的客户，已经达90人，贷款金额从两千多到7万多不等，总额超过万。
根据这家金融机构通过客户反查，医院存在联合中介坑害消费者和消费金融公司的现象嫌疑，而骗贷的主要手段是“医院+中介+消费者”编造信息套取贷款。
这位负责人表示，美容贷的款项是作医院账户上的，若医院没有参与套现，中介是不可能以现金的形式拿到介绍费，客户也不可能拿到分成的。
医院的说法有不少出入，但北京大成（杭州）律师事务所唐文斌律师在经过长期调查取证后发现，这里表现出来的，是属于典型的商户利用消费者进行骗贷的行为。
“根据商户与金融机构的协议，消费者申请的借款应当专款专用，用于特定的消费，但是我们经过实际调查，发现在这类案件中，商户实际上并未给消费者提供相应的服务或未提供等价的服务。”唐文斌说，根据《刑法》第二百二十四条的规定，合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。
而在年10月，上海市嘉定区人民法院开庭审理了一起跟美容贷有关的民事案件。
原告是27岁的姑娘刘某，因为父亲手术缺钱，经过中间人介绍，在上海美尔雅医疗美容门诊以美容为借口，办理了10万元美容贷款，实际上没做任何一项美容手术。
最终，法院判决，被告上海美尔雅医疗美容门诊部有限公司败诉，限期归还金融机构本金，并支付手续费、滞纳金、罚息、提前还款手续费。