如今天你打开社交媒体，你会发现大家都买得起豪车，大家都住得起豪宅，大家都可以买得起名牌包，还有大家每一天都去这个有名的餐馆里面吃那些昂贵的食物。而且你知道吗？他们很多人花的不是自己的钱，神奇吗？
现在这个社会上面形成了一股消费的风气，这个消费的风气不知不觉让你觉得高消费是对的。我们每一个人都应该花明天的钱，花未来的钱拿到今天来用。
花呗这几天就被推倒了风口浪尖，我想先告诉你一个鲜为人知的商业思维，但是非常重要。什么意思呢？比如说你现在手上有两张十块钱的钞票，有一张有一点烂，有一点皱了，还缺了一个角，还有一张呢这个是崭新的。
你到超市里面购物的时候，你会拿哪一个十块钱去结账呢？我相信大部分人都会拿那个比较旧的十块钱去消费，所以导致市场上最容易流通的这个钱是哪个比较旧的钱。我们有的时候在社会上面就是这样，就是最终能够占领市场的那个东西，其实不一定是最好的。
就像我们现在的这个消费方式，我们现在付款的方式，从过去的纸币时代，来到了后来的这个信用卡时代，信用卡时代又很快的来到了用这个手机支付的时代，而手机支付的时代，现在又被这种像applepay、花呗、白条所统治了，有可能还要被数字货币所统治。
但是我想告诉大家，因为劣币会驱逐良币，所以最终能占领市场的那个币并不一定是真的最好的。我们首先来看一下这些花呗、白条他们是怎么样占领市场的。
如果你有看过任何一个花呗的广告，你一定会觉得诶那个广告拍的蛮精彩的，但是我总觉得有什么地方不对。
花呗的广告大多是什么样的呢？我爱自己，我不能每天都过着这种两点一线的生活，我要用未来的钱去旅游，享受自由、享受青春。
小两口两个人躺在一个大床上，我们可以买得起大号的双人床，为什么要去挤一个单人床？
我们可以租得起一个两室一厅的公寓，我们为什么要去挤一个小小的一个单间？
还有更可怕的就是一个父亲给一个女儿过生日，广告语呢是：一家三口的日子再精打细算，女儿的生日也要让她开开心心的。
这些广告其实都是符合大众的情感需求的，都可以让我们看到就是生命中有很多东西很重要，比如说你的亲情、你的友情、你的爱情、你自己的自由等等，配的广告就更有趣了，一个短短的一分钟的广告，显示的是一个新时代的女性，整个镜头在后退的时候，她的生活变得越来越糟。回到了二十年前、三十年前，她开始前进的时候，住进了现代化的公寓，享受到了最好的生活，摆明了就是告诉你消费就是往前进。节约就是往后退。
这些广告为什么你看了之后总觉得不对，但是你说不出来？其实很简单，因为他做了一件事，尝试用底层人民的视角去看这个整个世界，希望帮助底层人、帮助穷人，能够打破现在这个社会贫富差距之间带来的这种压力，带来的这种挫折感。他在尝试告诉你必须要多花钱，必须要透支才能得到幸福，同时他也绑架了我们很多的感情，友情是需要花钱的，亲情是需要花钱的，想证明你爱我对吗？给我花钱，这才是正确的。
你虽然让我们觉得OK，我们可以为我们的感情牺牲很多，但是同样也绑架了你的感情。如果这种思维可以穿透我们的社会、未来我们的这个世界，你就发现原来可以用金钱换到所有的感情。
给用户打造的一个场景，就是你再穷，你再没有钱，该享受的时候还是要享受。可能有朋友会说这些公司做的广告再好，那也是这些公司的广告，你管不住自己，那是你自己的问题。
这工具给了你，有的人可以用好，有的人用不好。但是即便你用这种方式去理解这些公司拍的广告，你也要知道这背后藏着一个巨大的套路，就是它在激发你的购物欲，在激发你去享受生活的同时，它忘记告诉了你这些事情带来的代价，你借的钱终有一天要还，随着利滚利有可能会给你带来根本就还不起的结果，但是这些资本家呢却在教导这些消费者不断地透支、不断的消费。
有很长一段时间，我不能够理解为什么大家会疯狂地去买一些自己生活里面根本就用不着的东西。我曾经看过一个故事，他说他前几天花了几千块钱买了一个美容仪，他一开始呢得这个美容仪可能买错了，交了智商税。
但是他朋友说了一句话，他心里面就心安理得了，他朋友说这个美容仪这么贵，一定很有用的。
接下来我们再来看下花呗、白条、等信用产品，这种借钱给年轻人的方式，为什么最后招到了很多各个部门的打压？现在网上负面的评论也很多。
举个例子某平台拥有欠款一千万，这一千万在金融里面呢是一个债权，债权的本质呢就是一个固定资产，而它可以把这笔固定资产抵押给银行，但这些金融公司它不会这么做的，这些金融公司会把这些这些债权和其他健康的债权混合在一起，打包抵押给银行，这样银行带给他们的比例就会提高。
如果他们不想通过银行抵押，他们可以用债权让公司的这个资产估值提高，跟市场去融资同样可以捞到更多的钱去放贷。所以很有可能造成的后果是它只需要有一千万，但它实际上在市面上流通的这个放出去的贷款可以达到五亿甚至十亿这么多，这种背后的风险其实就是跟年爆发的金融危机是一模一样的。
次贷危机就是这样的，它只是把很多不良贷款和其他的这些贷款混合起来了而已，而最终的风险到谁身上呢？这些风险不会再花呗、白条等这些公司下面，而是跟他们相关的连带公司，比如说信用卡公司，再比如说阿里旗下的各个子公司，因为这些公司才是真正的放贷出去的公司。很多时候你可能不能够理解，其实现在的这些新的付费的模式还是由劣币驱逐良币引起的。
其实劣币驱逐良币它是一个必然的趋势，我们没有办法去回避它。但是劣币驱逐良币它也会带来很多不良的后果。当你的信用出现问题的时候，可能造成的后果是对你未来的职业生涯，对你未来比如说要贷款买房都会产生很大的影响。我们也要努力抵制住现在这些广告的社交媒体带给我们的一个巨大的影响。
那么怎么样才能阻止自己陷入到这种循环里面呢？
第一点，我想让大家知道，劳动的回报永远是跑不赢投资的回报的。钱的价值并不在于它可以买多少产品，你会发现花出去的钱下个月他又会回来了，对吗？你要知道那张钱其实你从来都没有拥有过，无论你在哪个国家，虽然你的钱包里面有那张纸钞，但是你是没有权利把这个纸钞销毁的。也就是说你其实拥有的这个货币，你只是拥有了它的使用权而已。而我们人类最终的财富是由我们的资产来决定的。
钱，关键是看你怎么样去用它，很多收入很高的人，但是他最后其实存不下钱，这时候我们就需要在我们有限的这个钱里面能够挤出一部分用作投资。
而我认为投资最划算的是两种投资，一种投资是去投资固定资产，一种投资是用来投资自己的实力。投资固定资产在这个过程里面，即使你有一些损失，有的时候你也在学习。当你开始购买一些股票的时候，当你开始购买房产这样的投资产品的时候，你就开始关心这个世界正在发生什么样的变化。