来源：锌财经
文/可杨
钱钟书在短篇小说《猫》中写过这么一段：
李太太从小就对自己的外表不满意，皮肤不白，眼皮不双……单眼睑确实是一个巨大的缺陷……当她到达日本后，去医院修了眼睑，加深了左脸颊上的酒窝。
民国时期，西方先进的美容方式传入，爱美之风盛行。还有《人工美容术》这样的读物流行，封面上著着“妇女必携”。
不过，当时整容的价格并不便宜，只有少数人能负担，普通人大概只能拍个*瓜。李太太取道日本，最后“新买的双眼皮花了日元”。日元什么概念？相当于那时城里人忙活大半年到一年的收入。
如今，拉个双眼皮早已不用去日本、韩国，国内各类医美项目只有你想不到，没有做不到。颜值就是正义，容貌焦虑泛滥背后，医美行业迎来“大跃进”。价格的问题也有人帮忙解决——医美分期。
年严监管下倒掉了大批医美贷机构，如今医美分期有卷土重来的势头。一名信贷行业从业人员向豹变表示：只要医美机构还在，医美贷就很难被取缔。
年年中，新氧、美团等互联网平台入局医美分期并打响价格战，这一次，年轻人能守住钱包吗？
颜值经济太火，医美分期卷土重来
年2月，20岁的李苗偶然在抖音上看到了北京一家医美机构的广告，称可以为消费者免费预约面诊。在她看来，90后做医美很普遍。而自己正好有一些需求，于是填写信息、预约时间，前往该机构进行面诊。
几年前，整容医美还是一件难以启齿的事。而现在抖音、小红书这些95后扎堆的社交娱乐平台上，拥有完美外貌的网红不断走红，他们也并不避讳向粉丝分享自己的医美经历，年轻人开始成为医美机构的主力客群。
根据更美APP发布的《年夏季学生医美消费报告》，医美消费群体中有51%是学生，应届毕业生占据了学生医美群体的41%，其次是大学生。
医美项目从几百上千到万元不等，而面对“一穷二白”的95后群体，谁在为年轻人的爱美之心兜底呢？
李苗很快知道了答案。面诊结束后，咨询师立马和李苗敲定了方案、价格。
2万多，并不是个小数字。不过咨询师说，可以分期支付，然后叫来一名自称是度小满的工作人员。对方以“试试贷款额度够不够”“贷款14天内免息可退”为由，引导李苗贷出了两万余元。
这是李苗第一次贷款，事后她仔细考虑，决定不在该机构做，试图退款。这时却发现找不到退款键。她找医美机构沟通，对方表示未做项目，钱没到账。而李苗告诉豹变，等自己发现这笔钱到账上，已经产生了多元的利息。
医美贷，曾是医美行业里惯用的揽客手段，但年下半年强监管后一度销声匿迹。如今，医美贷又有卷土重来的势头。
从年年中，美团、新氧、马上消费等“玩家”入局，既有医美互联网平台、又有消费金融机构，这个赛道再度热闹。
美团近年来一直在发力医美项目，年医美业务从美团丽人业务部独立，升级成为单独的美团医美业务部。年二季度，疫情影响渐渐消退，医美成为美团点评所有到店综合业务里恢复最快的。即使戴着口罩，也阻挡不住大家对颜值正义的追求。
美团的医美分期也在这时上线。年，美团APP上线“有分期美丽更轻松”的活动。
用户直接在美团平台上申请分期，审核通过后，款项支付到相应商户，用户去线下享受服务、按时还款。最高额度为10万元。
年底，新氧上线医美分期产品氧分呗，额度在-00元。不过，目前氧分呗并未全放开，仅有部分用户在ios新氧APP小工具中能发现氧分呗入口。
马上消费年末在北京、上海、深圳、西安等多个城市招聘医美专项的市场团队。实际上，马上消费旗下关联公司的医美分期团队年才刚刚收缩。
一些线下医美机构也蠢蠢欲动。张静所在的成都本地互联网医美转诊平台，年时因没有牌照而暂停了医美贷业务。她告诉豹变，年2月，该平台开始和几个放贷机构合作。与美团等平台直接在线上申请不同，这些医美贷业务是在线下申请完成。
随着越来越多玩家入场，一直驻守在医美分期战场的度小满金融、即科金融，也开始有所动作。医美分期的价格战又开始打响。
美团生活费（医美）分3、6、12期，对应手续费率分别为2.88%、4.80%、8.52%。而氧分呗则打出月息0.8%-1%的超低利率。
而张静所在机构打出了分期免息的口号。她告诉豹变，所谓的免息，实质上是由医院来承担。这些利息对于分期的用户来说并不低，免去利息后，用户的消费意愿会更高。医院愿意承担这部分利息，是因为分期带来的业务量很大。
医院的获客密码
Z世代对于美的追求，让医美市场变得越来越火爆。近日，中青校媒向全国两千多名高校学生做的问卷调查显示，近六成大学生存在一定程度的容貌焦虑。
95后小严毕业工作两年，她因为自己脸上的痘痘在职场上不够自信。一次刷手机看到了一个15元体验活动，就预约了到店体验。她告诉豹变，在店里被两个人围着一顿忽悠，买了一个1万多的治疗套餐，自己的钱不够，对方说可以分期。
而在这个套餐快结束时，对方又忽悠小严做了微雕升级，小严又通过医美分期贷出了2万多。
小严说，一旦进了医美机构的大门，各路洗脑话术，总得让你出点血。“只做几次怕没效果，前前后后被忽悠，花了更多的钱。”
在医美项目中，皮肤美容、脱毛、瘦脸针等轻医美项目最受消费者欢迎，这类非手术项目安全性高、单价低，消费者愿意买单，复购率也高，通常会被商家拿来做引流项目。
在互联网平台上搜医美，可以看到各种9.9元小气泡，免费测试皮肤状态等。而一旦消费习惯被培养起来，接下来可能就是隆鼻、丰胸等手术类大项目。这些项目动辄上万，也让医美贷有了更多空间。
实际上，医美各类项目定价等信息并不透明。对于医美机构来说，想要赚钱最大的问题是如何获客，因此很大一部分支出都花在营销上。以新三板挂牌公司华韩整形为例，其毛利率在年大概是50%，而这一年销售费用是1.65亿元，归母净利润1.1亿元。
通过分期服务让消费者心理能负担更高价位，有助于医美机构获客。
目前市面上的医美机构可以大致分为医院、医院两类。张静告诉豹变，所谓的医院，就是接收由第三方中介介绍的客人，而这些中介往往就是美容院、美甲店等，医院则需要在完成一次交易后向中介返点。
张静表示，一些医院返点甚至高达70%-80%。这也成为医院普遍价格高昂的原因。她举例，一个元的项目，按照70%的返点算，医院需要给美容院，自己只剩，必然是不赚钱的，但如果定价定到三万，那么即使其中两万返点给美容院，自己也能剩下一万。
这样高额的定价，再加上医美分期的助力，更容易被消费者消化，因此医美贷深受医院的喜爱。
医美贷在年迎来行业元年，鼎盛时期医美分期机构的数量曾达到千余家，覆盖的客群延伸至大学生群体。那个时候，随便去个医美机构，都能看到前台一堆分期产品的